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今年,银行最火热的口号,就是“开放”。

目前,共有 9 家银行和 1 家金融集团成立了自己的金融科技子公司,成为开放的“冲锋队”。

它们中,有“宇宙行”旗下的工银科技、“同业之王”的兴业数金,以及建行旗下多达 3000 员工的建信金融科技有限责任公司(以下简称建信金科)。

这些乘兴而至的玩家,希望拿下中国的 4549 家银行等金融机构。

它们同时还服务政府、大型国企,甚至小微企业。

它们的野心,是像阿里和腾讯一样,建立自己的银行生态帝国。

野心很大,但在落地过程中,它们也面临重重困难。

竞争激烈、盈利困难、缺乏互联网基因,甚至还有不少子公司困在母行的体制内,“脐带”未断。

面对市场的残酷竞争,这些子公司最终是杀出血路,建立开放帝国,还是昙花一现,不过热闹一场?

01 银行入场

从去年开始,银行成立金融科技子公司的风潮,就席卷整个银行业。

2018 年 4 月,建信金科在上海挂牌; 5 月,民生科技成立。

而“宇宙行”工商银行与城商行代表北京银行,都在今年上半年,先后成立了金融科技子公司。

截至目前,已有 9 家银行与 1 家金融机构,成立了金融科技子公司。

上场之后,各家金融科技子公司都铆足了劲,在金融科技行业,“抢人大战”已经上演。

一个刚加入某银行系金融科技子公司的员工透露,一年时间,公司预计招聘上千人。

金融壹账通官网显示,其社会招聘目前在招职位有 171 个。

某银行系金融科技子公司高管张烨回忆称:“最开始,我们从总行出来了 14 个人,作为第一批骨干。从去年 8 月到现在,我们已接近 500 人。”

而这些招聘的人才,大多数是来自金融科技行业,最吃香的是有巨头背景的,比如来自京东金融、蚂蚁金服等处。

目前,这些子公司的业务大致分为两类:

第一类,主做系统提供商。

比如说,招银云创就提供了一系列金融云服务。

有些人会问,已经有阿里云、腾讯云了,这些金融云还有什么价值?

价值在于,金融云的业务稳定性、安全性更高。

“如果存取款出现问题,甚至账户被盗用,都会给用户带来直接损失。”建信金科相关负责人称。

“一家银行的系统宕机超过半个小时,就要向监管机构报备,后续根据事故报告来定级。”他表示,所以金融云的稳定性、安全性等级要求更高。

第二类,主要提供产品和服务。

如平安系的金融壹账通,有一套业务解决方案,而非底层系统架构。

兴业的探索时间更早一些,早在 2010 年,兴业银行推出“银银平台”,就有技术输出等服务,早在那时,兴业银行就被誉为“同业之王”。

兴业数金成立后,这些业务被独立出来,势头更猛。

兴业银行 2018 年年报透露,兴业数金已与 1906 家中小金融机构建立合作关系。

“每家公司的业务,都和母体紧密连接,带着母体的基因。”张烨称,所以各家定位各有特点。

02 行业野心

为什么各大行要建立金融科技子公司?它们到底有着怎样的野心?

目前,中小银行处在一个转型的关键隘口。

“现在的中小银行都比较焦虑,同业竞争加剧,加上被金融科技冲击,它们知道,再不变,就是淘汰。”一家银行金融科技子公司的高层许立新称。

他记得,每次开科技相关的会议时,他都被中小银行的人团团围住:“到底开放怎么做?科技怎么做?”

研发一套金融科技系统,至少需要数百万元。

建信金科相关负责人表示:“研发系统的资金、人力成本投入对于中小型银行具有一定的压力。”

但大银行已在金融科技方面迈出了一步,每年都对开发投入重金。

平安银行董事长谢永林曾表示,近十年来,平安集团累计科研投入超过 500 亿元。

而招商银行年报也显示, 2018 年,招行信息科技投入65. 02 亿元。

因此,很多银行成立科技子公司的第一个原因,就是想将自己的金融科技能力输出给“同业”。

另一方面,只有独立出来,才能更好地服务市场。

在大银行内部,承担这些技术开发任务的,大多都是科技部。

过去,他们投入大量精力开发出新产品,“通常母行也就用一次,技术很浪费”,许立新称。

他们也会考虑把产品输出,结果就会遇到问题:科技部有产品,有运维,但是没有运营——他们没有对外服务的能力。

“一家企业提出需求,来寻求解决方案,结果总行各个部门都来一两个人参会,坐了一大桌。”许立新称,对方其实只想要一个人,给他说一个统一的解决方案。

他们都意识到,必须建立一个独立的、能直接参与市场竞争的团队。

建信金科就是由原建行总行直属七个开发中心、一个研发中心的 3000 多名员工,整体转制而来。

但是,这些子公司的野心,绝对不是服务好同业那么简单……

目前除了同业之外,这些子公司还开始服务政府、国企、大型公司,甚至小微企业。

“我们的目标,是把这些组织都连接起来,形成一个生态。”建信金科相关负责人表示。

张烨认为,很多巨头公司都已形成自己的生态。

比如,苹果建立了自己的系统,结果所有的玩家只能在苹果系统之上开发应用。

这是一个生态。

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